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Opinião: Dicas para um crédito seguro

Se um dia quiser pedir um crédito pessoal, seja para pagar uma viagem há muito esperada, comprar um bem indispensável ou remodelar a casa, precisa de saber o seguinte:

1. Comece por analisar o seu orçamento mensal completo, não aquele que está na sua cabeça (pois já sabemos que a nossa memória financeira nunca consegue recordar ao mesmo tempo o total dos nossos gastos), mas o tal orçamento completo escrito. Para tal pode apontar num papel ou no telemóvel todos os gastos fixos (contas) e sazonais (seguros, consultas, presentes), sem esquecer as compras do dia-a-dia (cafés, jornais). No final terá uma fotografia clara da sua situação financeira, o que permitirá perceber, por um lado, se há despesas que podem ser reduzidas e, por outro, se tem margem para pagar a prestação.

2. No caso de o seu saldo permitir essa folga, e considerando o valor de empréstimo pretendido, será necessário calcular a taxa de esforço – ou seja o peso que a prestação do crédito terá no seu orçamento mensal. E o total das suas prestações mensais não deverá ultrapassar 30, no máximo 40% do seu rendimento mensal.

3. Segue-se então a análise da oferta do mercado. Atendendo às suas necessidades de crédito (montante total e prazo pretendido), é recomendável que consulte pelo menos três propostas de instituições diferentes – se não puder recorrer aos balcões das agências, poderá utilizar os simuladores disponibilizados nos sites dessas entidades. Para a comparação entre as ofertas, deverá considerar a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), que reflete o custo total do crédito, incluindo juros, comissões, impostos e seguros.

4. Na altura de escolher o crédito pessoal, será fundamental esclarecer todas as dúvidas que resultem da leitura do contrato de crédito, mesmo das letras mais pequenas e dos termos mais técnicos que resultam da lei, para que não haja surpresas no futuro. Obter o máximo de informação, em particular sobre as condições de recurso ao crédito, amortizações, incumprimento de pagamento, alterações no prazo e nas taxas de crédito. Nunca assine nada que não leu ou que não entendeu!

5. Por fim, após a assinatura do contrato, deverá guardar uma cópia, de forma a poder consultá-lo sempre que necessitar.

Acauteladas que sejam a existência de capacidade financeira para poder pagar a prestação do crédito de forma suave e tranquila e a obtenção das melhores condições de financiamento, o crédito, enquanto forma de antecipar o consumo e disciplinar a poupança para esse fim, pode revelar-se uma escolha acertada para a aquisição de um bem ou serviço que trará segurança, felicidade e bem-estar.

 

Cinco mandamentos para quem recorre ao crédito

  • Investigue e compare diferentes propostas
  • Faça perguntas sobre as condições do crédito
  • Leia todo o contrato- Sempre
  • Não assine nada que não entende totalmente
  • Peça sempre uma cópia do contrato de crédito

 

Susana Albuquerque, Coordenadora de Educação Financeira da ASFAC [1]